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Estar com o nome negativado pode trazer uma série de dificuldades, especialmente no acesso a crédito, financiamentos e até em compras parceladas simples.
Descubra agora como transformar seu score de crédito!
Para muitas pessoas, o bloqueio financeiro é tão grande que surge a dúvida: “será que vale a pena tentar aumentar o score antes de limpar o nome?”.
A resposta é sim. Embora quitar todas as dívidas seja o ideal, existem ações que podem começar a melhorar sua pontuação mesmo com restrições no CPF. Essas atitudes demonstram ao mercado que você está comprometido em mudar sua relação com o crédito, o que é um passo essencial para reconquistar confiança.
A seguir, apresento um passo a passo completo e detalhado para você começar agora a trabalhar na recuperação da sua pontuação de crédito, mesmo que ainda esteja negativado.
1. Negocie suas dívidas com inteligência
Negociar dívidas não significa simplesmente aceitar qualquer proposta. O ideal é buscar condições que realmente caibam no seu orçamento e que você consiga cumprir até o final.
Hoje, plataformas como o Serasa Limpa Nome e o Acordo Certo oferecem descontos que podem chegar a 90% do valor original da dívida. É possível também parcelar o valor, o que facilita o pagamento.
Exemplo prático:
Imagine que você tenha uma dívida de R$ 5.000,00 no cartão de crédito. Uma negociação pode reduzi-la para R$ 800,00 à vista ou R$ 1.200,00 em 12 parcelas. Ao fechar esse acordo e pagá-lo dentro do prazo, o credor informa aos birôs de crédito que a pendência foi resolvida — isso ajuda a melhorar seu histórico.
Dica extra:
Antes de negociar, faça um levantamento de todas as dívidas. Saber exatamente o que você deve, para quem deve e os valores atualizados evita confusões e permite priorizar o que é mais urgente.
2. Pague as contas atuais em dia
Mesmo que dívidas antigas ainda existam, pagar as contas atuais em dia é uma das atitudes mais eficazes para melhorar seu score. Isso mostra que, apesar das restrições, você está cumprindo os compromissos presentes, o que é um indicador de responsabilidade para o mercado.
Isso inclui contas de luz, água, gás, internet, telefone, mensalidades escolares e qualquer outro contrato ativo em seu nome.
Exemplo prático:
Se você paga o aluguel religiosamente no dia certo, isso já ajuda a compor um histórico positivo. Quando essa informação é reportada ao Cadastro Positivo, torna-se um dado favorável para seu score.
Dica extra:
- Use débito automático para evitar esquecimentos.
- Configure alertas no celular para lembrar os vencimentos.
- Se possível, concentre os vencimentos em um ou dois dias do mês para facilitar o controle.
3. Ative e mantenha o Cadastro Positivo atualizado
O Cadastro Positivo funciona como uma vitrine dos seus bons hábitos financeiros. Ao contrário dos cadastros de inadimplência, que mostram apenas dívidas, ele exibe seus pagamentos realizados em dia — mesmo que sejam contas básicas, como luz e água.
Para ativá-lo, basta acessar o site de birôs como Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista SCPC. A inscrição é gratuita e pode gerar impacto positivo em poucos meses, pois as instituições passam a ver seu histórico de acertos.
Exemplo prático:
Você tem uma dívida antiga, mas mantém o pagamento da conta de luz e do celular em dia há dois anos. Com o Cadastro Positivo ativo, essas informações entram no cálculo do seu score, ajudando a equilibrar o impacto das dívidas antigas.
Dica extra:
Confira regularmente se todas as informações registradas estão corretas. Caso encontre erros, solicite a correção — isso pode evitar quedas injustas na pontuação.
4. Evite assumir novas dívidas
Por mais óbvio que pareça, esse é um dos pontos mais negligenciados. Ao tentar aumentar o score, assumir novas dívidas pode minar todo o esforço feito até aqui.
Quando uma instituição consulta seu CPF para avaliar crédito, essa informação fica registrada. Muitas consultas em pouco tempo passam a impressão de que você está desesperado por crédito — o que diminui a pontuação.
Exemplo prático:
Se você tenta abrir contas em várias lojas para fazer compras parceladas e todas consultam seu CPF, seu score pode cair mesmo que não haja aprovação de crédito.
Dica extra:
- Evite solicitar cartões de crédito ou financiamentos enquanto ainda estiver negociando dívidas.
- Prefira compras à vista para manter a estabilidade financeira.
- Adote o consumo consciente: pergunte-se se o produto ou serviço é realmente necessário neste momento.
5. Mantenha movimentação saudável na sua conta bancária
Ter movimentação regular na conta bancária ajuda os bancos e birôs de crédito a entenderem que você é ativo financeiramente. Isso não significa gastar mais, mas sim ter entradas e saídas de forma consistente.
Pagamentos de contas, recebimento de salário, transferências e uso de serviços bancários são sinais positivos para a sua análise de crédito.
Exemplo prático:
Mesmo que você seja autônomo e tenha renda variável, centralizar seus recebimentos em uma conta e usá-la para pagar contas cria um histórico que pode ser usado como referência no futuro.
Dica extra:
- Evite deixar sua conta parada por longos períodos.
- Se possível, mantenha um saldo médio positivo — isso demonstra estabilidade.
- Use serviços digitais de baixo custo para movimentar a conta sem pagar tarifas altas.
6. Acompanhe seu score e histórico de crédito
Um erro comum é implementar mudanças e não acompanhar os resultados. Monitorar seu score regularmente é importante para entender se suas ações estão gerando impacto positivo.
Sites como o Serasa Score oferecem consulta gratuita, permitindo verificar se sua pontuação está subindo ou se algo negativo foi registrado recentemente.
Dica extra:
Se notar queda inesperada, investigue o motivo imediatamente. Pode ser um erro de cadastro, uma dívida antiga registrada novamente ou um pagamento não reconhecido.
7. Seja consistente e paciente
O score não sobe de forma instantânea. Em média, leva de três a seis meses para perceber mudanças significativas, dependendo da frequência e do impacto das ações que você tomar.
O segredo está na consistência: manter as contas em dia, evitar novas dívidas e continuar negociando pendências. Com o tempo, o mercado passará a enxergar você como um consumidor de baixo risco.
Conclusão
Aumentar o score mesmo estando negativado é possível, mas exige disciplina e estratégia. Negociar dívidas, pagar contas em dia, ativar o Cadastro Positivo, evitar novos débitos, manter movimentação bancária e acompanhar seu histórico são passos que funcionam em conjunto para recuperar sua reputação financeira.
Cada ação positiva enviada aos birôs de crédito é um tijolo na reconstrução da sua credibilidade. Quanto antes você começar, mais rápido poderá abrir novas portas para crédito, financiamentos e oportunidades.
